Страхование от несчастного случая — что нужно знать?

Страхование от несчастного случая – это вид страхования, предметом которого являются имущественные интересы граждан, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью.

Для обычных граждан этот вид страхования является добровольным.

Для некоторых профессий (пассажирские перевозчики, скорая помощь и т.д.) – данный вид страхования обязателен.

Понятие «Несчастный случай».

Несчастный случай – ограниченное во времени внезапное, случайное и непредсказуемое воздействие на застрахованное лицо опасного внешнего фактора (физического, химического, технического) или среды, которое произошло на протяжении срока действия договора страхования, сопровождается повреждением тканей организма с нарушением его целостности и функций, деформацией и/или нарушением опорно-двигательного аппарата и, в следствии которого, наступило временное или постоянное расстройство здоровья застрахованного лица или наступила смерть.

Несчастным случаем также считается острое отравление растениями, лекарствами (за исключением самолечения), химическими веществами (промышленными или бытовыми), некачественными продуктами питания (есть исключения), утопление, асфиксия в следствии попадания посторонних тел или жидкостей в дыхательные пути, укусы животных, змей, ядовитых насекомых, ожоги, поражение молнией или электрическим током, переохлаждение, обморожение.

Острые заболевания или обострения хронических заболеваний не являются несчастным случаем

Цель страхования.

Полис страхования от несчастного случая (НС) необходим для финансового обеспечения расходов, связанных с последствиями НС (травма, нетрудоспособность, инвалидность, смерть).

Кто может заключить договор страхования?

Заключить договор со страховой компанией может юридическое лицо или дееспособное физическое лицо. Есть ограничения по возрасту, но данный вопрос необходимо уточнять при заключении договора.

Страхователь, застрахованное лицо и выгодоприобретатель могут быть разные лица. Например – отец (страхователь) заключил договор в отношении сына (застрахованное лицо), а получателем страховой выплаты указал свою жену (выгодоприобретатель).

Ограничения и исключения в договоре страхования от НС.

Как правило, не могут быть застрахованными:

— лица, признанные недееспособными в установленном законодательством порядке;

— инвалиды І группы и неработающие инвалиды ІІ группы;

— больные на тяжелые нервные и психические заболевания (опухоль мозга, инсульт, эпилепсия, шизофрения и т.д.);

— больные на алкоголизм, наркоманию, токсикоманию.

При заключении договора страхования от НС всегда нужно интересоваться ограничениями и исключениями, так как, если после заключения договора будет установлено, что застрахованное лицо относится к вышеперечисленным категориям, договор будет считаться недействительным.

Если страховой случай произошел в следствии событий, которые являются исключениями (военные действия, революции, самоубийство, самолечение, алкоголь и т.д.), страховая компания в праве отказать в выплате страхового возмещения.

Какие риски могут быть застрахованными?

Договор страхования от НС заключается на случай возникновения следующих рисков:

временная нетрудоспособность в результате НС (запрещено включать данный риск для неработающих лиц, пенсионеров, неработающих инвалидов любой группы, детей. Выплата в % от страховой суммы по данному риску за каждый день нетрудоспособности, но не более оговоренного % от страховой суммы. Например – 0,3 % от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности, но не более, чем 40 %);

травма в результате НС (выплата в % от страховой суммы по данному риску). Проценты указаны в таблице страховых выплат и зависят от характера травматического повреждения; (Таблица размеров страховых выплат)

инвалидность в результате НС (выплата в % от страховой суммы, в зависимости от установленной группы инвалидности);

смерть в результате НС (выплата, как правило, 100 % от страховой суммы).

Комбинация рисков, включенных в договор страхования от НС может быть любой, но нельзя вместе застраховать «временную нетрудоспособность» и «травму». Многие страховые компании требуют обязательного включения в договор риска «смерть в результате НС».

Срок, время и территория действия договора страхования от НС.

Как правило, договор заключается на один год. По желанию, можно заключать договор на меньший срок. В таком случае будет применен коэффициент краткосрочности.

Время действия договора может быть разным:

— 24 часа в сутки;

— во время исполнения служебных обязанностей и во время пребывания в дороге до/из места исполнения служебных обязанностей;

— другое время, по согласованию со страховой компанией (например, только на время проведения спортивных соревнований).

Территория действия договора страхования от НС может быть – Украина, а может быть весь мир (кроме зон военных действий).

Факторы, влияющие на стоимость полиса страхования от НС.

 На стоимость полиса влияют следующие факторы:

— возраст застрахованного лица;

— вид профессиональной деятельности;

— время действия договора;

— срок действия;

— территория действия договора страхования;

— занятие спортом, участие в соревнованиях.

Действия страхователя при наступлении страхового события.

При наступлении страхового события следует немедленно обратиться в медицинское учреждение для оказания помощи.

В мед. учреждении необходимо собрать все справки, выписки и другие подтверждающие страховое событие документы.

При необходимости, на место события вызвать компетентные органы и получить от них документ, подтверждающий факт и обстоятельства наступления события (полиция, МЧС …).

В кратчайшие сроки, как только будет возможность сообщить о страховом событии в страховую компанию.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *